在日本的保險 - 日本

※ 引述《tekko (獨一無二，天下無雙)》之銘言：
: 因為最近家裡發生很多事，感受到保險的重要。
: 請問各位長期在日打拼的前輩們是否除了國民或厚生保險外還有加保其他的呢？
: 另外請問有保県民共済的前輩是否推薦呢？因為感覺是滿平易近人
: 多謝大家

最近骨折受了傷所以有在日本開刀加住院，所以對日本的保險制度也有研究一下。

直接從結論說的話我完全不推薦在日本保任何保險，因為CP值實在很低。

首先在日本生活的台灣人我想都會有保日本健保，這個是強制的，有工作收入就會從薪水
直接扣。

再來是台灣的健保，我雖然住在日本，但我每個月保費都有持續在繳納，所以這次骨折也
有向台灣健保申請核退。

剩下的部分就由商業保險或其他來賠償。我自己是只有台灣的實支實付住院醫療險。

所以我個人的保險就三個
1. 日本健保
2. 台灣健保
3. 台灣實支實付住院醫療

這次受傷門診加住院前前後後花了10萬日幣左右，其中住院8萬門診2萬左右，這金額是已
經享有日本健保，自負醫療總額30%的金額。

之後把收據拿回台灣申請核退，台灣健保能退的部份只包含因緊急事故受傷所產生的緊急
治療費用，意思是普通的感冒就不能申請核退，所以我這次能申請的部分就是骨折的第一
次門診就醫與住院手術。

但是門診跟住院的核退金額都有上限，最後只拿到約台幣1萬的金額，是住院3天日額加上
第一次門診，大家可以去健保局的網站查上限額，能獲得的賠償不多。

然後把台灣健保核退通知給我保的實支實付，住院時的費用全部賠償，再加上住院日額慰
問金共賠償約2萬臺幣，最後我結算這次骨折花約10萬日幣，獲得賠償約3萬臺幣。

那為什麼保險cp值低？
因為日本保險沒有實支實付概念，大部份是住院日額，我這次只是骨折，所以醫療費用沒
有差太多，但若是癌症或其他高額的醫療，你可能花了30萬日幣醫療費住院3天，結果他
只賠住院日額10000x3。根本杯水車薪。

而保費，日本的住院日額保費大概是月付個3-5千日幣，而我保的台灣實支實付是一年付
約5000台幣。一次住院的實支實付上限是20萬臺幣，所以上述的付30萬日幣能全部獲得賠
償。

台灣健保的重要性
台灣實支實付保險是賠償台灣健保給付後所剩的自負額，在海外就醫自然沒有用到台灣健
保給付，若直接向商業保險申請賠償，這種情況大部份的實支實付合約會只賠醫療費用的
65%。所以才必須去申請台灣健保核退，然後再由實支實付去負擔台灣健保不賠的部分。
所以台灣健保的賠償額雖不高，若沒有台灣健保的話，實支實付的賠償額會被打折。

實支實付的重要性
保險要保的是大病，癌症殘廢之類的，實支實付能賠償你住院期間的所有花費才是最需要
的，住院日額我個人認為是很垃圾的保險，偏偏日本大部份都是住院日額，有興趣去查一
下癌症標靶治療，住院日額完全無法負擔，且保費也不是說便宜。

以上經驗分享





--